香港投资移民：投连险巧换账户防风险

　在房地产、股票、债券之后，投连险也正式纳入香港投资移民计划。6月22日，香港特别行政区政府入境事务处发布《资本投资者入境计划规则有关投资相连保险品的修订》公告，称资本投资者入境计划的规则将有一项技术性修订，以便利符合有关要求的投资相连保险产品被接纳为合资格的集体投资计划。公告称，修订后的计划规则将于2010年7月6日刊出并于同日开始生效。

　　投连险顾名思义就是保险与投资挂钩，指一份保单在提供人寿保险时，它的价值在任何时候都是根据其投资的基金在当时的投资表现来决定。投连险没有保底收益，保险公司不承诺投资回报，客户承担全部投资风险。但一些代理人推销投连险时，用一两个月的净值增长率来强调产品的高回报，夸大其增值能力，却很少告知客户产品的潜在风险，使投连险实际处于非理性发展状态。因此，投资者在投资投连险前一定要慎重考虑风险承受能力，并仔细阅读协议书、合同书，弄清所有条款内容。

　　投连险作为新型寿险，具有较强的专业性。投保者应根据宏观经济政策变化和投资环境的波动，充分利用投资账户间的转换功能，最大限度创造投资机会，及时有效防范风险；慎用投连险的资金自由支取功能。由于手续费用的存在，投连险客户交费的10万元和投资账户中的10万元是不等值的，所以不要轻易为一些小事而支取账户中的资金。

　　每家保险公司的投连险一般包括进取型、平衡型、稳健型、保守型等账户，主要投资方向分别为股票、混合、债市、货币，其风险由高到低，投资者可通过转换账户规避风险。“目前股市已处于相对低点，几年后回过头看看，或许现在正是买入进取型投连险的好时机。”多位保险业内人士如是说。

　　此外，投连险的寿险保障功能和附加重大疾病险的功能也不容忽视。投资理财固然重要，健康和人身保障功能更为重要；理性看待短期投资收益，不轻易为一时投资亏损而选择退保，这意味着真正的亏损；更不要因短期盈利而过度追加投资，毕竟再好的投资也不应成为惟一途径。

　　香港投资移民政策规定：倘若总投资价值降至最低限额650万港元以下，投资者无须投入资金于任何一个投资类别内的项目以填补差额。同时，若投资项目的价值高于原来的最低限额，投资者亦不可提取资本增益。投资者可保留合资格物业的租金收入、由获许金融资产所获得的现金股息收入及利息收入，这些收入不受制于本计划的规范。投资者可以随意把投资转往不同的获许投资资产类别(例如由房地产转为金融资产，或由金融资产转为房地产)，惟他必须把出售原先资产所得的全部收益再作投资。投资者须记录投资组合的每次转变，以便在申请延期居留时呈交。

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