移民马来西亚养老 是否如“天堂”冷暖自知
只要拥有70万元人民币的存款，就可以赴海外养老？根据马来西亚的“第二家园计划”，只要符合条件，三个月内可办好一切手续，马上自由出入马来西亚，开始自己的退休生活………
只要拥有70万元人民币的存款，就可以赴海外养老？根据马来西亚的“第二家园计划”，只要符合条件，三个月内可办好一切手续，马上自由出入马来西亚， 开始自己的退休生活。这个被《国际生活》杂志(International Living)评选为全球最佳养老天堂第三名的国家，自2002年开放“第二家园移民计划”以来已经吸引了4826名中国公民参与这一计划，占全球所有移民马来西亚人口的20%以上。
近5年来，前往马来西亚养老的中国人更是成倍增长，其中参与这一计划的中国公民在2013年达到1238名，在2010年，这个数字仅为154名，三年内增长近10倍。但也有退休人士坦言，海外养老经济门槛高，此外没有医疗保障仍是最大的障碍。
蓝天、白云、沙滩、温暖海风，这一切都是北京人老周选择赴马养老的主要原因，在全世界考察了一圈后，老周把自己的养老居所定在了马来西亚的滨海城市槟城，在他看来海外养老并没有想象的那么复杂。
住一年降压药减半
对一直受心血管病困扰的老周来讲，在马来西亚槟城“养老”的时光是异常美好的。
今年已经62岁的老周，之前一直在北京生活，担任了8年的教师后，在北京外企干了22年，一直到60岁退休。他告诉记者，也许是北京日益严重的空气污染问题，才让他坚定了离京养老的念头。
退休之后，老周一直在寻找一个“养老”之地，“美国、加拿大、欧洲等许多国家我都去考察过。”老周坦言，这些国家虽然不错，但是太冷了，对于他这种常 年受心血管慢性病困扰的老人来讲，可以说太不“安全”了。此外，欧美国家当地的生活成本及医疗成本让他打消了去那里养老的念头，“成本太高了，除非你在那 儿有工作，有固定收入，有养老金，不然那里消费水平不是一般人能够承受的。”
老周认为，既然是养老当然是要舒舒服服的，本来就是想着在辛苦了大半辈子之后享受一下生活，哪里会去一边养老一边打工？
随后，老周把目光锁定到了东南亚地区，首选就是马来西亚。在一番考察之后，他认为马来西亚是最适合他养老的地方，于是在2013年参与了MM2H(“第二家园计划”)。
老周告诉记者， 选择马来西亚最主要的吸引力之一就是气候很好，尤其是对有心血管疾病的人士特别合适，以他本人情况为例，他在国内服用降压药十多年了，每天需要服用80毫 克的“代文”两颗，来槟城数月后血压达到：60-65/100 ，因此他现在每天只服用1颗代文，“实际上不服也是可以的”。
少了疾病困扰，老周的心情自然好了起来。他表示，在槟城生活了近一年，语言基本不是问题。“在槟城早些年买一个70平方米的公寓不过四五十万元人民 币，背山望海，相对于北京的楼价而言，居住成本也不算高。”一个月花在饮食、医疗、生活等方面的成本都略低于国内，这对于老周而言也没什么压力。
医疗保险是必备之物
海外养老，医疗保险是一个必备条件，作为“第二家园计划”的申请要求，申请人必须拥有马来西亚的保险机构发出的医疗保险，因为加入“第二家园计划”的海外移民者并不能免费享用马来西亚的公立医疗资源，所以需要依靠商业医疗保险为病患买单。
由于老周患有慢性疾病，所以他对于医疗保险的问题特别关注。经过他的考察，马来西亚有两家最大的医疗保险公司，第一大的是大东方(GREAT EASTERN )保险公司，这家公司的最高受理年龄是65岁生日之前；另一家是AIA， 这家公司的最高受理年龄是69岁生日之前，所以在最高年龄之前办理医疗保险是没有问题的。
据老周介绍，马来西亚的商业医疗保险价格与国内的商业医疗保险差不多，每人每年约10000-12000元人民币，但是他们提供的条件比许多国内保险 公司提供的服务要好得多。由于马来西亚只有常住人口约3000万左右，因此相对于中国而言，人均医疗资源相对丰富很多，即使真的碰到高昂的大宗医疗费用， “现在从马来西亚回中国机票非常便宜而且也很方便，如果你在国内有医疗保险，不想买这儿医疗保险也可回国看医生。”
对于在马来西亚养老是否会担心作为移民存在的安全风险，老周觉得“无需担心”。他解释说，他所居住的槟城是马来西亚治安最好的城市之一，这里以华人居多，大家安居乐业相安无事。该州的州长林冠英亦为马来西亚籍华人，所以华人不必过于担心治安问题。
此外，槟城几乎所有的重要商业和服务均掌握在华人手中，因此生活方面几乎没有语言障碍。例如华人银行和医院比比皆是。“槟城华人的普通话说得很好，而且各服务部门和商店都有华人，所以沟通没问题。”
近四成移民者是银发族
“现在，几乎所有来马来西亚养老的老人，都是通过办理MM2H(‘第二家园计划 ’)来到马来西亚，从2002年至2013年全球通过这一计划移民马来西亚的总人数达到23870人，其中50岁以上的移民者为9118人，约占 38%。”马来西亚旅游文化部第二家园计划项目公共关系主任诺汉斯(Norhanis Muhamad Nor)告诉记者。除了中国，日本、孟加拉国、英国也是选择移民马来西亚人数较多的国家。
在吉隆坡长期帮助国外人士办理“第二家园计划”中介钱聪明告诉记者，除了银发族另外一类移民者主要是为了子女读书或者购房置业。
钱聪明说，MM2H马来西亚——我的第二家园提供给海外家庭或者个人希望能在马来西亚长期居住的一个长达十年并可延期的计划，允许海外人士多次出入马来西亚的一个特别签证。成功申请者可以带着他们的配偶和孩子以及一位佣人长期生活在马来西亚。
钱聪明告诉记者，这些老年人通过申请“第二家园”来到马来西亚多数是为了健康。由于这里的语言环境、生活水平等与国内相差不大，而且自然环境非常好， 全年温差变化不大，对于有着慢性疾病的老年人来说，在马来西亚养老，不但生活能够过得很舒适，而且身体也会逐渐变得好起来。
“在华人较多的城市，如槟城、马六甲等地生活的马来西亚人也多是华人，语言没有问题。”钱先生表示，所以中国人来马来西亚养老，并不会有远离故土的感觉，而且便利的交通条件，也令老人们不会与子女分隔难以相聚，“两三个小时的飞机，就能从广州飞到马来西亚。”
而办理的条件则相对宽松，年龄50岁以上的老人，只需要定期存款十五万马吉令特(约29.1万元人民币)就可以办理了，而且一年之后，还可以取出五万 马吉令特用于买房子或支付医疗费用或孩子的教育费，“相对于欧美和澳大利亚等国家，马来西亚的这一计划对于很多人而言，大大降低了移民海外的门槛。”
马来西亚真是完美退休养老国？
在马来西亚旅游和文化部第二家园计划公共关系主任诺汉斯看来，低门槛是这一计划日益吸引海外移民人士参与的主要原因，实际上这一计划从1996年就开 始实施，到了2002年，马来西亚政府决定把“银发族项目”正式更名为“马来西亚第二家园计划项目”，诺汉斯告诉记者，加入这一计划的移民者可拥有马来西 亚身份证，自由进出马来西亚，可随意居住在马来西亚；父母与子女也可以随意前往；而马来西亚绿卡在世界许多国家是可以免签证的。而最让中国移民者看重的 是，在马来西亚购置房产可以获得永久地契，而且第二家园申请者还可以获得银行高达八成的房产按揭贷款，可贷款到70岁。
拥有这么多便利条件，还被评为世界排名第三的退休养老国度，但仍有不少在马来西亚居住的老人觉得有不如意之处。
在吉隆坡居住了10年的陈伯祖籍福建，在他看来马来西亚也并非完美的养老天堂，作为“第二家园计划”的必要条件，移民者需要提供每月收入超过1万元马 吉令特(差不多2万元人民币)的证明，“作为一个退休的老人家，怎么可能有这么多收入？”在陈伯看来，很多过来养老的人都还算得上是中国的有产人士，把国 内的房子租出去，靠租金和退休金来维持在马来西亚的退休生活，“一般的工薪阶层要在马来西亚养老还是很吃力的！”
此外，陈伯提到，马来西亚的公共设施很少考虑到行动不变的残疾人，更何况是老人家，尤其是公共交通并不算很发达，一个老人如果想外出，无论是交通、公 共设备、便利设施都差强人意，陈伯说，很多马来西亚的养老院条件都很一般，甚至比不上国内的养老院，服务人员又多是来自菲律宾的廉价劳工，几乎不会华语， 对于来自中国的老人，如果生活不能自理，在马来西亚住养老院非常不理想，加上医疗费用高，所以所谓养老，只适合那些能够自理、身体较好又有一定经济基础的 退休人士。
“我觉得真正理想的养老国家应该包括如何照顾老人衰老后服务设施，并非是有钱就足够的。总不能老人健康的时候你就欢迎他们来，等他老了失去健康后你就让他‘滚’回祖国去吧？”
记者观察：“条件”不同 “生活”不同
门槛低、消费低，为何中国老人并没有“蜂拥”而至？钱先生坦言，由于每个人“条件”不同，在马来西亚的养老生活也各不相同。
“有钱一些的可能直接买别墅、住海边，没有钱的只能住在市中心的公寓。”钱先生说。在吉隆坡的茨厂街，是当地着名的“唐人街”。在这里每天都迎来着各 地的游客，餐馆是吉隆坡华人的聚集地。在一些不大显眼的小巷子里，经常会看到一些老字号的小餐馆，中午时会有些老年人来这里吃饭。一位小餐馆的老板告诉记 者，尽管位于市中心，但这里条件较为杂乱，来自中国的老人如果选择住在这里多数经济条件一般。
而在其他区来养老的老人，则会购买较为高档的公寓，帮助自己的子女带孩子，完全是“老人+小孩”的搭配方式。
记者随后走访了位于吉隆坡的西南部的满家乐区(Mont Kiara)，这是吉隆坡近年来新兴的富人区，这里近年来开发了很多楼盘，其中不少就是专门针对老人养老开发的楼盘。其中一座大型社区的销售人员王先生告 诉记者，他们楼盘专门有40-60平方米的小户型单位，一共有200多套，均价也在1万元/平方米左右，目前已经全部售完，“其中大概有一半以上的购买者 来自中国内地。”
在吉隆坡开了20年出租车的陈先生告诉记者，从去年开始，来吉隆坡看房子的中国人越来越多，他曾经搭过一位50多岁的广州人，陪他看了三天房子，最后 终于在满家乐区一个高级社区内落定，“一个月内总能接到几个这样专门来看楼的中国人，他们回去口口相传，有些一下飞机就直接打我的电话。”
实际上，住在不同地区消费水平截然不同。以医疗为例，记者随便走进一家位于满家乐区的私人医院，医院前台告诉记者，选择在私立诊所看病的预约费为 “100马币”，药费还需另计。看一次感冒大约需要花费400元人民币，而在茨厂街的中医诊所看一次感冒的费用大概在50元人民币左右。
所以，钱先生告诉记者，如果在马来西亚看病，一定要购买保险。陈司机也坦言，在马来西亚，如果没钱去私立医院看病做手术的老人，就只能去公立医院排号做手术，但很可能是“人都已经死了，号还没有排到。”
