加拿大移民：我能向银行获得多少贷款？

　　首先我们应该明白金融机构都是以营利为目地的。 所以，对于是否给借款人贷款，贷多少款, 金融机构都会对贷款申请人和物业作以评估。这种评估过程叫贷款审批（underwriting）。

　　是否给借款人贷款由很多因素决定的，如信用记录的长短，好坏，申请人工作，收入情况以及房产情况。

　　能贷多少款是我们每个贷款人所关心的。贷款审批人如何决定借贷数额主要根据两个参数：GDS和TDS。

　　GDS(Gross Debt Service), 即"毛借贷还款比率"

　　它的算法是：

　　GDS=（房贷本金利息+地税+取暖费）/税前收入

　　公式内的数额可用年可也可以用月来计算，但分子分母必须一致一GDS值一定不能大于32%。

　　TDS(Total Debt Service), 即"总借贷还款比率"

　　它的算法是：

　　TDS=（房贷本金利息+地税+取暖费+其他供款）/税前收入

　　与GDS以一样，公式内的数额可用年可也可以用月来计算，但分子分母必须一致。TDS值一定不能大于40%。

　　举例说明:

　　张先生年收入是$34,000, 张太太年收入是$25,000。

　　先用GDS=32%算， 即：

　　32%=(月供款x 12 + 2000+900)/59000

　　所以，房屋贷款的月供款是$1331.67， 其中包括本金和利息。如果按年利率是5.5%算的话，他们能借到约$220,000。 上面是说他们没有其他贷款项目。 如果他们还有其他贷款项目，GDS和TDS就不一样了。 如果他们还有汽车贷款，每月供款$500, 信用卡欠款每月$300, 他们就不能借到22万了。

　　用TDS=40%算，即：

　　40%=(月供款x 12 + 2000+900+12x800)/59000

　　所以，房屋贷款的月供款是$925。 其中包括本金和利息。如果按年利率是5.5%算的话，他们能借到约$152,000。 使用这两个参数，张先生和张太太能借到$152,000来买房。

　　加拿大的金融机构基本上都遵循这样的评估审批标准. 有些贷款机构可放宽一些，但利率就相对高些. 然而，为了方便计算，家庭收入的 3--3.5倍可以粗算为能够借到的数额. 虽然这种算法不精确, 但可以作为初步参考.

　　值得注意的是, 以上原则也有例外, 如果购房者在购房时, 支付DOWN PAYMENT在35--50%以上, 一些贷款机构会批准抵押贷款, 而不太考虑购房者目前的收入及信用记录. 这一点非常适合新登陆的移民购房.

　　以上介绍, 仅做参考,