加拿大史上最大房地产按揭诈骗案

　　随着数十盒相关材料5.7日被送进加拿大卡尔加里法院，加拿大历史上最大房地产按揭诈骗案正式进入司法审理程序。据知，保守党后座国会议员疑涉入此案，案件涉及的这些无辜购房者很多是新移民。

　　加国史上最大的按揭诈骗

　　BMO发言人表示，早在2006年本国、特别是西部房地产市场极其火爆时，银行的保安部便在阿省发现有“异常的按揭活动”。随后，管理层立刻聘请会计师展开调查。他们花了将近一年的时间，才查清这个骗局。

　　据本地主流媒体透露，有14个犯罪集团涉入了这一系列针对BMO的按揭诈骗。犯罪嫌疑人至少从银行贷走了1.4亿元的按揭，其中大约一半（7000 万元）是虚假按揭。目前，BMO还不了解准确的损失数字，但是估计高达3000万元。

　　多伦多地区的法务会计师（forensic accountant ）罗森（Al Rosen）表示，自己从来没有见过如此庞大的虚假按揭，这可能是本国历史上涉案金额最大的按揭诈骗案。

　　BMO已将这桩诈骗交给警方办理，现在正处于初期调查阶段。警方发言人表示，他们正在搜集证据，以便确定这是故意诈骗的犯罪行为。目前，满银的上述指控并未经过法庭辩证。

　　BMO的发言人还透露，这桩诈骗案涉及数百人参与，包括律师、按揭经纪、BMO的工作人员，以及一名联邦保守党的国会议员肖里（Devinder Shory）。BMO表示，肖里在2008年当选阿省卡尔加利东北选区国会议员之前曾是一名律师，他至少在五起虚假按揭中帮助涉案人转让土地，涉及金额高达370万元。

　　不过，身在渥太华的肖里则辩称，自己没有做错过任何事情。同时，他在自己的facebook上也公布信息，称自己还没有收到控诉信（statement of claim）；至于BMO对自己的控诉，自己还是看新闻才知道的。

　　揭秘按揭诈骗的来龙去脉

　　据本地媒体透露，这一系列针对BMO的按揭诈骗套路大致相同，往往都是犯罪团伙先在一些高级社区寻找低价房产；接着用3000元至8000元的价格，找一个案底清白、和犯罪组织没什么关系的人，用他们的名义申请按揭贷款（即所谓的straw buyers）。

　　随后，犯罪团伙会伪造文件、虚报房产价值，骗银行说买家有能力偿还贷款。待按揭被批准后，罪犯便将到手的贷款一卷而空，留下straw buyers担当银行的问责。当银行追溯到straw buyers的时候，他们自然无力偿还按揭，而银行也只有没收房产。然而，这个时候银行就会发现，房产的真实价值远远不及按揭额。

　　例如，在BMO披露的一宗按揭诈骗中，骗徒花费近90万元在卡尔加利比尔斯伯(Bearspaw)区购买了一幢房屋。三年后，有人虚报屋价230万元申请按揭，为骗徒带来了140万元的利润。在爱蒙顿，一栋房子也为诈骗团伙带来了18万元的收入。

　　BMO在声明中还提到，近两年本国豪华公寓市场很火热，所以以豪华公寓（Apartment buildings, condos）为“饵”的诈骗案很多。

　　按揭诈骗案进入司法程序

　　在法院堆积的卷宗盒子有2米高，1.2米宽，这也预示着此案的审理会是相当复杂。

　　此案是由加拿大商业银行最早发现的：在加拿大房地产市场上，特别是西部房地产市场上，有多个犯罪集团操纵，涉及数百人进行按揭诈骗案。

　　警方开始调查后发现，该犯罪团伙的作案手法是在高级住宅区寻找房产，以无辜购房者的名义，虚增房产价值申请按揭贷款然后卷走，留下无辜的购房者向银行担责。该房产实际价值大大低于按揭额。案件涉及的这些无辜购房者很多是新移民。
 
　　据加拿大广播公司CBC报道，这是一宗极其复杂的骗案，有14个有关联的集团串谋行骗。案犯从银行贷款至少1.4亿加元，其中约7000万加元是虚假按揭。加拿大商业银行估计他们或损失高达3000万加元。据知，这是加拿大历史上涉案金额最大房地产按揭诈骗案。

　　加拿大商业银行随后控告的人包括律师、按揭经纪银行4名员工还有1名曾做律师的保守党后座国会议员。不过，这名51岁的保守党后座议员肖里在5日晚间发表的声明中表示他没有做错任何事。

　　卡尔加里法院的法官阿黛尔•肯特7日说，律师在本案中是因玩忽职守被起诉，而不是被指控为与欺诈行为有牵连。