移民澳大利亚 面对保险你如何选择

    澳洲消费者协会医疗保险政策咨询官员和澳洲选择CHOICE杂志发行人NICOLA BALLENDEN强调说：“选择医疗保险不能只看保险费，你需要查看保险的范围和保险赔偿费的水平。你也要检查其他条款，例如这医疗保险是否有需要自己支付的扣除免赔额EXCESS，或者是否要为住院的每个晚上付额外费用，对严重病情的保险赔偿费是否有最高限额等。”

    可能你的保险范围只是把你作为公立医院中有私人保险的病人，所以你并一定能跳到等待名单的前面去，BALLENDEN说。或者如果你不用等待就能接受治疗，保险赔偿费可能会有最高限额，比如说，你的总医疗费用是一万元，而你的保险公司只代付三千元。人们常常没有检查对某项疾病治疗的保险赔偿费的最高限额。

    比较各种医疗保险基金是很困难的，但消费者可以通过医疗保险经纪公司得到有关的信息，也可以参考调查私人医疗保险的政府官员最新的综述资料。

    “你一定能够以比较低的保险费得到更周全的保险范围，所以多打听几家医疗保险公司是值得的”，HEALTH LINK咨询公司的医疗保险经纪人PETER SCULLIN说。“但是你不要只是比较保险费，也要比较保险赔偿费。”

    “要仔细阅读医疗保险合同，”他说，“很多人因为工作忙所以只是通过互联网购买保险，但后来发现所购的医疗保险并不适合他们。很多人并不真正知道自己购买的医疗保险是什么，如果你真的没有时间的话那你可以去寻找医疗保险经纪的帮助。”

    为了阐明医疗保险的一些差别，下面以四中有代表行的人为例。所提到的保险费中包含联邦政府的30%的津贴，是案例所在省份的特定价格，各个省或领地之间的医疗保险费是有差别的。

    “空巢家庭”的医疗保险

    罗勃和安娜都是五十多岁，住在雪梨。他们想要削减医疗保险的费用。他们原来的医疗保险是NIB公司的GOLD FAMILY HOSPITAL AND EXTRAS保险，每个月要交的费用是$175.20。因为孩子都已长大不在家里了和他们都比较健康，所以他们选择了保险范围较小和较便宜的HBA公司的FAMILY ESSENTIALS WITH BASIC EXTRAS保险。

    然而后来意外的事情发生了，52岁的安娜被诊断患上了乳癌。她预定了一间私立医院做手术。但当他们询问住院的保险范围时，发现他们新的医疗保险每天只付住院费$305，而实际的费用是$550。因为安娜的专科医生和麻醉师的费用高于他们新保险的最高限额，所以他们面临着要自己支付医疗费差额$1200。他们总共要自付$4990。

    “如果他们保持原来的保险办法，可以少付很多钱，”斯格林说。“现在我们帮他们把医疗保险转到AUSTRALIAN UNITY公司的NON－OBSTETRICS HOSPITAL WITH HARMONY EXTRAS，因为这种保险更适合他们。”

    单身年轻人的医疗保险

    KERRY是ADELAIDE的一个专业人士，近30岁，她购买了最便宜的医疗保险，以避免制服额外的1%医疗税（澳洲政府规定年收入五万以上的单身人士和年收入10万元以上的家庭如果不买私人医疗保险，就必须制服额外的医疗税）。

    KERRY从MANCHESTER UNITY保险公司购买的医疗保险HEALTHMATE包括医院费用和额外治疗费用，她需每个月缴纳保险费$54.55。

    她后来在一次滑雪时出了以外事故，住了一个星期的医院。她付了$200扣除免陪额，她的保险公司其他的住院费。但她需要继续不断的治疗，她额外治疗费用的最高限额最终使她付出了很多的钱。这是物理疗法，自然疗法，治疗性疗法，和一些牙科治疗的费用使她感到意外。

    医疗保险HEALTHMATE对额外医疗费总额的最高限制是$950一年。但是如果她选择同一保险公司MANCHESTER UNITY的另外一种保险项目HEALTHMATE EXECUTIVE，额外治疗总额的最高限制是$2350一年。这较高的限制费，每月需要交的保险费是$77.05。但KERRY由于购买了较便宜的医疗保险，最终却需要自掏腰包$1050。

    家庭的医疗保险

    墨尔本夫妇李安和罗比都是三十多岁，有一个四岁的儿子。他们以前购买了MEDIBANK PRIVATE保险公司的ADVANTAGE PLUS保险，以确保能报销在私立医院里生儿子的产科费用。但在1003年当他们得知医疗保险费上涨的时候，他们寻找一个较便宜的保险办法。因为他们在近几年里不再计划生孩子，所以选择了HCF保险公司的HOSPITAL ADVANCED SAVINGS WITH MULTICOVER EXTRAS保险，每月要交的保险费是$135.30，比他们原来的保险每月便宜$78.90。但是罗比在2004年3月又意外地怀孕了，但他们新保险中产科的保险范围是在公立医院，并有费用限制。他们想要私立医院原来的产科医生为孩子接生，所以决定支付保险费用以上的那部分差额－－这意味着他们要自己支付$5,250。

    HEALTH LINK咨询公司的医疗保险经纪人斯格林说：“如果他们当时购买HCF保险公司另一种包括所有产科费用的保险HOSPITAL SAVINGS，他们就会节省很多钱。在2004年，HCF保险公司这两种类别的保险费差额是每月$26.10。